Ипотека для всех

Зарабатываешь больше ЗООО рублей - въезжай в новую квартиру?

Готов первый вариант программы социальной ипотеки. На этой неделе вице-премьер РТ Равиль Муратов положил его на стол Шаймиеву в отведенный президентом срок. Программа, старт которой назначен на 2005 год, обещает стать самым грандиозным начинанием татарстанских властей на ближайшие годы.

В это трудно поверить, но если она заработает, то жилье со временем сможет получить практически каждый человек в республике. С любым уровнем доходов.

Пока президент не поставил свою визу на документе, его текст держат в строгом секрете. И все-таки, суммировав сведения из нескольких источников, нам удалось прояснить самые интересные детали. Конечно, не исключено, что "заказчик" программы внесет в нее существенные правки или заставит переписать заново. Но, скорее всего, основные положения останутся неизменными: президент пристально следил за судьбой "зародыша" и даже читал концепции отдельных глав, находясь в отпуске в Турции.

Итак, условия ипотеки по-татарстански (проект):

1. Программой сможет воспользоваться любой человек, который платит подоходный налог в казну Татарстана. Прописка в данном случае не имеет никакого значения. Поэтому, если вы крутитесь на теневом рынке труда, - извините.

2. Государство будет помогать вам только в меру необходимости. Все население будет поделено на категории в зависимости от уровня дохода. Вашей семье предложат такие условия, которые позволят вам выплатить кредит и при этом сносно существовать. К примеру, предлагаемая сейчас нижняя планка - 3000 рублей на человека. Все, что сверх этой суммы, вы, как предполагается, сможете безболезненно направить на покупку квартиры.

3. Государственная поддержка не предполагает прямого субсидирования. В конечном итоге вы сами выплатите всю стоимость квартиры. Льготными будут лишь сроки погашения кредита и ежегодная процентная ставка. Ставка будет установлена одна и та же для всех категорий заемщиков. По одним данным, ее предложено сделать 7 процентов годовых, по другим - она будет эквивалентна уровню инфляции. Варьироваться в зависимости от уровня доходов будут лишь сроки выплаты. Максимальный - 15 лет.

Для сравнения: условия коммерческой ипотеки, действующей в республике, - 18 процентов и 5 лет. Более чем двукратная разница!

4. В качестве первоначального взноса будут приниматься не только деньги, но и старая квартира. Не стоит этого бояться. В программе отдельной строкой прописано, что ваши первоначальные жилищные условия ни при каких обстоятельствах не должны ухудшиться. Если такое все же случится, государство несет ответственность. Так что на улице вы не останетесь.

5. Те семьи, в которых доход ниже, чем 3000 рублей на человека, - примерно 30 процентов населения, не смогут участвовать в ипотеке. Но все равно получат квартиру! Правда, не в собственность, а в пожизненный наем. И не сразу, а в порядке длинной очереди. Исключение из этого правила - бюджетники. По идее, почти все они не могут рассчитывать ни на что, кроме социального жилья. Но кто в этом виноват? Конечно, государство, которое платит нищенскую зарплату. Поэтому для бюджетников введут особую форму поддержки, которая позволит им купить квартиру наравне со всеми.

Теперь о том, как все эти райские кущи будут выглядеть на практике. В центре схемы, как и ожидалось, руководимый Талгатом Абдуллиным президентский внебюджетный жилищный фонд, который сейчас занимается ликвидацией ветхого жилья.

При нем будет существовать некий инкубатор кооперативов, сильно напоминающий ныне действующий "Строим будущее".

Жилищный фронд будет играть роль посредника и контролера между кооперативом и строительными организациями. Участвовать в программе позволят, скорее всего, только татарстанским строительным организациям. Все потому, что препятствовать вывозу капитала из республики - это тоже одна из задач программы. Строителей наверняка также попросят снизить цену в счет увеличения объемов строительства.

Помимо денег граждан в фонд будут поступать средства из других источников. Как заявил Талгат Абдуллин на одном из первых заседаний комиссии, по программе планируется вводить 1,5 - 2 миллиона квадратных метров ежегодно -столько же, сколько было построено за всю программу ликвидации ветхого жилья. На это потребуется, по меньшей мере, 10 млрд. рублей. Откуда они возьмутся?

Прежде всего, как уже не раз заявлял сам президент, будут сохранены платежи в жилищный фонд. Бизнес с привычной покорностью воспринял это известие - в конце концов все просто осталось на своих местах. К тому же власти пообещали окончательно завязать с этим налогом через пять-семь лет после запуска программы. Предполагается, что тогда она выйдет на самоокупаемость.

Также придется вложиться бюджетам всех уровней, включая федеральный. Республиканский и муниципальный бюджет, скорее всего, будут отчислять деньги напрямую. С федеральным бюджетом сложнее. Во-первых, в программу вольются деньги для льготников - офицеров, имеющих жилищные сертификаты, выпускников детдомов и т.д. Второе направление - контакты с федеральным агентством по ипотечному кредитованию, которое готово давать деньги под 10 процентов годовых. Для этого при Минжилкомхозе РТ уже создано агентство с аналогичным названием. 51 процент акций агентства принадлежит республике, остальное - строительным организациям.

Еще один важный источник -негосударственные пенсионные фонды. Их участие на не самых выгодных для себя условиях будет означать опосредованную "благотворительность" со стороны крупных предприятий, которые фондами владеют.

Наиболее спорный вопрос - участие банков. Конечно, грех не использовать их гигантские финансовые ресурсы. Но уж больно много они хотят! Сразу несколько членов комиссии, с которыми мы разговаривали, возмущенно спрашивали:

- Зачем нам их кормить?!

По-видимому, на их долю останется коммерческая ипотека для самых богатых. Как и сейчас.

...На суд общественности программу вынесут, по нашим данным, недели через две.

Пока программа не утверждена и не известна нам в полном объеме, мы воздержимся от комментариев. Ясно лишь, что руководство республики затеяло очень сложное дело, которое пока вовсе не обречено на успех. Но, пожалуй, в республике не найдется человека, который не пожелал бы разработчикам программы удачи.